El costo del seguro de salud y la ayuda económica disponible para pagarlo

En Covered California, puedes encontrar un seguro de salud económico que se adapte a tus necesidades y presupuesto. Puedes comparar diferentes planes de salud en línea, en persona o por teléfono. También, puedes informarte si calificas para recibir ayuda económica, tal como un crédito fiscal del gobierno para reducir el costo de la prima mensual.

La prima del seguro de salud a través de Covered California se basa en tu edad, área donde vives (tu código postal), número de personas en tu familia, ingreso proyectado, y el plan de salud y nivel de beneficio que elijas.

Covered California usa el Índice Federal de Pobreza (FPL en inglés) para determinar elegibilidad para ayuda financiera y programas tales como Medi-Cal.  El índice, definido cada año por el gobierno federal, toma en cuenta el ingreso familiar anual del individuo y el número de personas en la familia. Consulta la tabla del Índice Federal de Pobreza para estimar tu FPL. Luego usa la Herramienta para comparar y comprar para ver el costo de los planes de salud en tu área y averiguar si podrías calificar para recibir ayuda económica para pagar la prima mensual. También puedes enterarte si calificas para la cobertura de salud gratuita o de bajo costo a través de Medi-Cal.

Para leer más acerca de cómo obtener ayuda económica para pagar la prima mensual y otros costos asociados con los servicios médicos, haz clic en los encabezados de los temas abajo.

Ayuda económica: Crédito fiscal y ayuda para los costos compartidos

Covered California ofrece dos tipos principales de ayuda económica para pagar el seguro de salud: crédito fiscal para la prima mensual y reducciones en lo que se llaman “costos compartidos”.

  • Crédito fiscal: ayuda económica que reduce el costo de la prima mensual.
  • Reducciones automáticas para los costos compartidos que reducen los costos de bolsillo que pagas al momento de usar los servicios médicos, tales como el copago, coseguro, deducible y límite de gastos de bolsillo.

Crédito fiscal

El crédito fiscal (APTC, por sus siglas en inglés) es ayuda económica que se brinda a aquellos que califiquen, para ayudarles a pagar por su cobertura médica. Esta ayuda económica reduce el costo de la prima mensual para los individuos y sus familias que se inscriben en un plan de salud a través de Covered California.

A pesar de que es un crédito fiscal, está disponible a los consumidores que califiquen aún si no presentaron una declaración de impuestos el año anterior. Sin embargo, para recibirlo, los consumidores deben confirmar que presentarán su declaración de impuestos para el año en que estén inscritos en un plan de salud a través de Covered California y reciban el crédito fiscal. El crédito fiscal sólo está disponible para los planes de salud comprados a través de Covered California o mercados operados por otros estados o por el gobierno federal. Para calificar para recibir esta ayuda económica debes:

  • Ser ciudadano de los EE.UU., de nacionalidad estadounidense o legalmente presente.
  • Tener un ingreso familiar anual entre 138 por ciento y 400 por ciento* del índice federal de pobreza (FPL, por sus siglas en inglés). Calcula tu FPL aquí.
  • No tener derecho a otra cobertura de salud pública ** — incluyendo Medi-Cal, Medicare Parte A sin prima o cobertura militar.
  • No tener acceso a un plan de salud económico o de mínimo valor a través de un empleador. *** 

Notas:

* El crédito fiscal también está disponible para los inmigrantes legalmente presentes con ingresos por debajo de 138 por ciento del FPL que no califican para Medi-Cal debido a su estatus migratorio.

** Las personas que califican para o están inscritas en ciertos seguros de salud a través de un empleador o del gobierno califican para ayuda económica a través de Covered California. Estos programas de salud incluyen:

  • Cobertura de salud para jubilados ofrecido por un empleador anterior
  • Cobertura bajo la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA, por sus siglas en inglés).
  • Planes de salud para estudiantes
  • Medicare Parte A que requiere el pago de una prima de parte de los consumidores
  • Cobertura para veteranos.
  • Cobertura de ciertos programas Tricare, como el Continued Health Care Benefit Program, Retired Reserve y Young Adult and Reserve Select

*** El seguro de salud a través de un empleador se considera económico si la prima para el empleado únicamente (sin incluir a sus dependientes) es menos de 9.66 por ciento del ingreso del hogar del empleado. El plan del empleador se considera de mínimo valor si el plan paga al menos el 60 por ciento del costo promedio de los beneficios incluidos.

Reducciones de costos compartidos

Las reducciones de costos compartidos reducen los gastos del consumidor incluyendo los copagos, coseguros, deducibles y límite de gastos de bolsillo. Estos son los costos que se pagan al momento de recibir servicios médicos. Las personas que califican para el crédito fiscal y tienen un ingreso familiar anual de hasta 250 por ciento del FPL también pueden calificar para la reducción de costos compartidos.

Después de completar la solicitud de Covered California te enterarás si calificas para la reducción de costos compartidos. Si calificas, sólo la recibirás si eliges un plan de salud de nivel Silver. Si calificas, todos los planes que se muestran en el nivel Silver serán planes de Enhanced Silver. Los planes Enhanced Silver automáticamente incluyen las reducciones de costos compartidos. Esto significa que tendrán copagos, coseguro, deducibles y límite de gastos de bolsillo más bajos que los planes regulares de nivel Silver.

Si eliges un plan de salud Enhanced Silver, las reducciones de costos compartidos se aplicarán automáticamente al usar los servicios médicos. Por ejemplo, cuando vayas a tu cita de doctor, el copago de la cita se reducirá automáticamente. No estás obligado a elegir un plan de nivel Silver, pero si calificas y lo elijes, tus costos serán más bajos.

El cálculo de ingreso para recibir ayuda económica y reducciones de costos compartidos

Cuando solicitas un plan de salud a través de Covered California con ayuda económica, se te pedirá que des las fuentes ingreso del hogar. Sólo ciertos ingresos se consideran, tales como:

  • Ingreso anual, incluyendo sueldo, salario y propinas
  • Ingreso de negocios o de cuenta propia e ingreso de alquiler
  • Intereses recibidos o acumulados
  • Ingreso de premios de lotería y de juegos de azar
  • Ganancias de capital
  • Pensiones
  • Beneficios de jubilación del Seguro Social
  • Ingreso extranjero
  • Ingreso de pensión alimenticia
  • Ingreso de trueque (es decir, el intercambio de bienes o servicios sin intercambio de dinero)

Para determinar si calificas para la ayuda económica y la reducción de costos compartidos, Covered California usa el ingreso bruto ajustado modificado del hogar (MAGI, por sus siglas en inglés). Para la mayoría de las personas, MAGI es el mismo ingreso bruto ajustado (AGI, en inglés) que se encuentra en la línea 4 de la Forma 1040EZ, línea 21 de la Forma 1040A o la línea 37 de la Forma 1040. Las personas que reciben beneficios de Seguro Social exento de impuestos, ganan ingreso en el extranjero o ganan interés no exento, deben agregar esos ingresos a su AGI para calcular su MAGI. Es importante recordar que si una persona incluye a su cónyuge o hijos como dependientes, los ingresos de los mismos cuentan para el ingreso del hogar. Además, para recibir el crédito fiscal a través de Covered California, los cónyuges deben presentar su declaración de impuestos en forma conjunta.

Covered California toma el ingreso presentado en la solicitud y calcula la cantidad que recibirá el hogar para el resto del año. Por ejemplo, si en la solicitud anotaste que ganas $3,000 cada mes, Covered California calcula que ganarás $36,000 durante el año, y tu crédito fiscal (ayuda económica) para pagar la prima mensual se basará en este cálculo. ¿Pero qué pasa si al final del año, sucede que ganaste más, o menos de lo que anotaste en tu solicitud? La cantidad del crédito fiscal (ayuda económica) hubiera sido diferente. Por esta razón, es importante informar a Covered California si tu ingreso cambia mucho durante el año, para que podamos ajustar tu crédito fiscal. Si tu ingreso cambia mucho de mes a mes, calcula lo que ganarás al final del año y divide esa cantidad entre 12 para obtener un promedio mensual y anotarlo en tu solicitud. A lo largo del año, si notas que estás ganando más, o menos, de tu estimación anual, asegúrate de informar a Covered California para que podamos ajustar tu ayuda económica. Estos ajustes son importantes, porque tu declaración de impuestos reflejará lo que realmente ganaste (en lugar de sólo una estimación), así como la cantidad que recibiste en crédito fiscal.

Al final del año, Covered California te enviará la Forma 1095-A que muestra la cantidad de crédito fiscal (ayuda económica) que recibiste durante el año en que estuviste inscrito en un plan de salud a través de Covered California. Necesitarás esta forma cuando prepares tu declaración de impuestos. Lee más acerca de esa forma aqui. Si Covered California no cuenta con información correcta en cuanto a tu ingreso al calcular tu ayuda económica, puede que recibas crédito fiscal de más y luego tengas que devolver parte o todo al presentar tu declaración de impuestos. O puede que hayas recibido muy poco crédito fiscal durante el año. De ser así, recibirás el balance en forma de una devolución o reembolso de impuestos. Por eso es importante tener en cuenta el ingreso que anotaste al entregar tu solicitud y notificar a Covered California si tu ingreso cambia mucho durante el año, para que podamos ajustar tu crédito fiscal. Lee más en la sección "Reportar cambios de ingreso a Covered California" y "Devolución del crédito fiscal (la ayuda económica) si recibes demasiado”.

Uso del crédito fiscal

Si calificas para un crédito fiscal, tendrás opciones sobre cómo y cuándo usarlo:

  • Puedes usar el crédito fiscal cada mes durante el año: Puedes elegir que la cantidad total de tu ayuda económica se envíe directamente al plan de salud que elegiste, para reducir la prima mensual. El gobierno pagará el crédito fiscal directamente a tu plan de salud cada mes, y tu plan te enviará una factura con el resto del costo de la prima.
  • Por ejemplo, si calificas para recibir $100 por mes en ayuda económica para la prima, el gobierno enviará esta cantidad cada mes a tu plan de salud. Al final del año, tu Forma 1095-A mostrará que recibiste $1,200 en ayuda económica ($100 por mes).

    O puedes decidir usar menos de la cantidad total cada mes. Por ejemplo, si calificas para recibir $100 por mes en ayuda económica para la prima, puedes pedir a Covered California que sólo quieres usar $50 en ayuda económica para la prima. Al final del año, tu Forma 1095-A mostrará que recibiste $600 en ayuda económica ($50 por mes). También mostrará un crédito fiscal de $600 para los que calificaste, pero no usaste durante el año. La decisión de usar menos ayuda económica durante el año es una manera de reducir el riesgo de tener que devolver cualquier exceso de ayuda económica cuando presentes tus impuestos. Tú puedes usar menos cada mes durante el año y recibir el balance como crédito fiscal (reembolso) al fin del año.

  • Puedes recibir el crédito fiscal cuando presentes tus impuestos: Puedes elegir pagar la prima total cada mes y luego recibir la cantidad de ayuda económica para la que calificaste en forma de un reembolso de impuestos cuando presentes tu declaración de impuestos para el año. 
  • Por ejemplo, si calificas para recibir $100 por mes en ayuda económica para la prima, puedes pedir a Covered California que no quieres usar la ayuda económica durante el año. Tú pagarás el total de la prima cada mes, pero al final del año tendrás un crédito fiscal de $1,200 en tu declaración de impuestos.

Créditos Tributarios si su Empleador le Ofrece un Seguro de Salud

Cerca del 90% de los consumidores de Covered California reciben ayuda financiera al pagar su seguro de salud a través de créditos tributarios. Con la temporada de impuestos aquí, queremos asegurarnos que al renovar o comprar cobertura nueva, usted este informado de como su participación en Covered California puede impactar sus impuestos. En particular, queremos asegúranos que a los consumidores o empleados que su empleador les ofrezca seguro de salud no reciban créditos tributarios de los cuales no sean elegibles y luego tener que pagarlos al declarar impuestos.

Lo Básico del Avance de Crédito Tributario de Prima
El Avance de Crédito Tributario de Prima (APTC, por sus siglas en inglés) son créditos tributarios que puede usarse para ayudarle a pagar su prima de seguro de salud. Estos créditos tributarios se proporcionan en forma de reducir el pago de prima del individuo que es elegible y está inscrito en un plan de Covered California. La elegibilidad para la ayuda APTC es basado en sus ingresos, tamaño del hogar, y otros factores. Si usted recibió ayuda financiera durante el 2015 para ayudarle a pagar su prima de seguro, entonces usted recibió APTC en el año tributario 2015. Aunque muchos consumidores escogen la ayuda APTC mensualmente para reducir el costo de su prima de seguro de salud, los consumidores también tienen la opción en obtener toda o parte del crédito tributario al declarar impuestos. Los consumidores que no son elegibles para créditos tributarios, o reciben más de la ayuda APTC de lo cual son elegibles, tendrán que pagar o regresar esa ayuda APTC al declarar impuestos.

A los empleados que se les ofrece cobertura de salud por parte del empleador NO PODRAN ser elegibles para el Avance de Crédito Tributario de Prima (APTC, por sus siglas en inglés) y deberán que pagar el APTC recibido.
A los empleados que se les ofrece cobertura de salud por parte del empleador que sea de bajo costo y cumpla con los estándares de valor mínimo NO son elegibles para los créditos tributarios que ayudan a pagar primas a un individuo en un plan de salud de Covered California. A los empleados que se les ofrece cobertura de bajo costo y cobertura de valor mínima por parte del empleador pueden rechazar la cobertura ofrecida por el empleador y comprar un seguro de salud a través de Covered California, pero será a costo total sin la ayuda de los créditos tributarios. Esto significa que si su empleador le ofreció cobertura de bajo costo y de valor mínimo, pero usted la rechazó, se inscribió a un plan individual a través de Covered California, y recibió APTC para ayudarle a pagar su plan, usted tendrá que pagar parte o todo el APTC que recibió en el 2015 cuando declare impuestos este año.

Bajo Costo y Cobertura de Valor Mínimo
La mayoría de los planes ofrecidos por los empleadores son de bajo costo y ofrecen un valor mínimo. Un plan de salud junta los requisitos de valor mínimo si está diseñado para pagar al menos el 60% del costo total de los servicios médicos para una población estándar e incluye cobertura sustancial para pacientes hospitalizados y servicios médicos. A los empleados que el empleador les proporcione cobertura que ofrezca valor mínimo y considerada de bajo costo no son elegibles para el crédito tributario de prima. El seguro del empleador es considerado de bajo costo dentro de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Costo (ACA, por sus siglas en inglés) si la porción de prima del empleado para el plan de bajo costo disponible que cubriría nomas al empleado – no a la familia del empleado – es de 9.56% o menor a los ingresos del hogar. A los empleados que se les ofrece cobertura por parte del empleador que sea de bajo costo y ofrezca valor mínimo no son elegibles para el crédito tributario de prima si compran un plan a través de Covered California.

Llámenos para Más Información
Usted puede hablar al Centro de Servicio al Cliente de Covered California al 1-800-300-0213 (en español) o 1-888-889-4500 (1-888-TTY-4500) de lunes a viernes de 8 a.m. to 6 p.m. y sábados de 8 a.m. to 5 p.m.

Para más información referente a su declaración de impuestos federales, visite la página web del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) al https://www.irs.gov/spanish

Para más información del IRS acerca de las provisiones de impuestos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Costo (ACA) visite https://www.irs.gov/spanish/disposiciones-tributarias-de-la-ley-de-cuidado-de-salud-a-bajo-precio

Para más información o para obtener respuestas de las preguntas más frecuentes visite http://www.coveredca.com/espanol/get-help/faqs/

Reportar cambios de ingreso a Covered California

Como se mencionó anteriormente, la ayuda económica se basa en:

  • Edad a la hora de inscripción
  • Plan y nivel de beneficios
  • Número de personas en la familia
  • Proyección (estimación) de ingreso anual de la familia
  • Código postal de residencia

De esta lista, es posible que durante el año cambie el número de personas en la familia, el ingreso o el código postal. Si te mudas, es importante notificar a Covered California para que podamos actualizar tu domicilio. Además, si tu código postal se encuentra en una nueva región de plan de salud, tendrás que elegir un nuevo plan, y es probable que el costo de la prima y la cantidad de ayuda económica cambien.

También es muy importante que informes a Covered California de cambios en el número de personas en la familia o de ingreso, ya que estos son parte de cómo se calcula tu ayuda económica. Si el número de personas en tu familia o tu ingreso cambian mucho durante el año, la cantidad de ayuda económica para la que calificas cambiará. Así que es importante tener en cuenta el ingreso que anotaste en tu solicitud y notificar a Covered California si la cantidad de tu ingreso cambia mucho, para que podemos ajustar tu ayuda económica.

Puedes reportar cambios en tu ingreso a través de tu cuenta en línea, con un Consejero de Inscripción Certificado or by calling Covered California at (800) 300-1506.

Devolución de crédito fiscal (ayuda económica) si recibes demasiado

Si dijiste que tu ingreso sería una cierta cantidad y recibiste ayuda económica basada en esa cantidad, pero luego tu ingreso resultó ser menos de lo previsto, podrías haber sido elegible para recibir más ayuda económica para la prima. Si esto sucede, recibirás el balance como un crédito fiscal cuando presentes tu declaración de impuestos. Por otro lado, si tu ingreso resultó ser mayor de lo previsto, entonces es probable que recibiste ayuda económica de más. En ese caso, tendrás que pagar la diferencia cuando presentes tu declaración de impuestos, hasta un cierto límite.

La siguiente tabla muestra los límites de pago.

Porcentaje del índice federal de pobreza (FPL, en inglés) del ingreso del hogar Límite de devolución — individual Límite de devolución — familiar
Menos de 200 por ciento del FPL $300 $600

Al menos 200 por ciento pero no más de 300 por ciento del FPL

$750 $1,500
Al menos 300 por ciento pero no más de que 400 por ciento del FPL

$1,250 $2,500
Más de 400 por ciento del FPL (no califica para ayuda económica) Tienes que devolver toda la ayuda económica que recibiste Tienes que devolver toda la ayuda económica que recibiste

Medi-Cal y los cambios de ingreso

Si tu ingreso califica para un plan de salud a través de California con ayuda económica, y más tarde tu ingreso es menos y eres elegible para Medi-Cal, no tendrá que devolver la ayuda económica que recibiste, siempre y cuando informes a Covered California del cambio de ingreso dentro de 30 días. Es tu responsabilidad informar a Covered California del cambio para que te puedan ayudar a cambiar de programa. Dentro del sistema de inscripción en línea de Covered California, hay un botón que te permite "Reportar un cambio" y actualizar tu ingreso. También puedes llamar a Covered California al (800) 300-0213 donde un representante del Centro de Servicios puede ayudarte a hacer tu cambio de ingreso.

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